别让互联网金融的一窝蜂成了一窝疯

别让互联网金融的一窝蜂成了一窝疯

多年前有个曾经的中国首富,其发家历程是这样的,借钱从广交会上买了一台当时很少见的沙冰机,去北戴河摆摊卖了一个夏天冷饮,赚了几万块钱。有人说明年再买几台,多赚点钱。但这位前辈却决定要把机器高价卖掉,拿着赚来的钱去做别的,他的理由是,“明年夏天,北戴河将遍地都是这种机器。”

首富之所以是首富,自有其聪明之处,但在聪明人扎堆的中国互联网,发展了近20年,似乎也没比互联网业外的那些人高明多少。每当一个全新概念开始发酵,例如社交网络、团购、可穿戴设备、电子商务、互联网金融,都会有一大批创业者一头扎进来,另有更大批的创业者正在路上,人群聚集之后就是洗牌,死掉99%,再开始新的一轮一窝蜂。互联网金融,有可能是这一出年年上演悲剧的另一个舞台。

做互联网金融的时机可能接近成熟了,BAT三巨头都各自有了自己的计划,这三家做金融,都有其逻辑贯穿其间。阿里借助的是支付宝内沉淀的资金和电商生态,腾讯借助的是完备的用户体系,而则借助的是流量入口地位。用互联网的资源去补齐传统金融业的短板,道理上是说得通的,但这个领域内的有些现象,就不那么说得通了。

最近一段时间,似乎互联网金融的门槛在急剧降低,BAT的金融业务风生水起后,一些门户也开始认真研究起这项业务,而更有一些不知名的网站,也在跃跃欲试上马金融项目。今天听说有三家拿了投资的公司将在下周同一天正式开张,雄心勃勃杀将过来。看这节奏,不把互联网金融搞成另一个团购,大家是不会罢休的。

干这行,要么有资源,要么有用户,要么有资金流经手,要么有强大的服务能力,实在不行搞个记账服务把那些用户转化过来,也能做。如果没有这些,光是忽悠些投资,攒几个人搞间房子架好网站就敢开张,则是万难成功的。

互联网金融到底是什么呢?在现阶段,只能是传统金融机构的网上分销渠道,在网上卖卖保险,理财产品甚至国债,都是可行的。再做多一点,难免会陷入违规和越界的漩涡。所谓的众筹模式,用一部分人的闲置资金去贷给另一部分需要资金的人,自己从中坐收利差,更大程度上只是一厢情愿的美好梦想。你无资源无品牌无信誉,借贷人和债权人凭什么听你摆布?

但如果去做分销渠道的话,那是需要用资源来进行推动的,阿里的“余额宝”一个月卖了500多亿,百度的“百发”半小时10个亿,难道真是产品好到不得了么,归根结底还是资源在其中发挥了关键作用。而那些连流量都没有的小网站,把余额宝天天挂在首页上也不知道能有几个成交的。

互联网上也有靠模式创新获得成功的企业,但那毕竟是少数,从来不是主流。而且,在山寨化的互联网中,多创新的模式也很快会被模仿得惨不忍睹,最终还是要靠资源和实力说话。传统金融机构最现实,谁能帮他卖出去产品,就愿意和谁合作,他们是不愿意费脑子去琢磨这种模式多有前途,多么值得投入的。更何况,现阶段的互联网金融,根本就没什么创新,无非是比谁能卖罢了。

互联网金融本身是值得做的,利用高效快捷的互联网渠道,替代线下效率低下成本高企的旧模式,会产生相当大的社会价值。只是,这东西还是不宜不假思索一窝蜂上,把这里当菜市场谁都能来练练,亏了VC的钱不打紧,破坏了市场环境,导致乱象丛生,造成事实上的倒退,则是很难补救回来的。

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